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【关注】因疫情影响未能及时还款怎么办?政策来了→
  • 2022-08-18 14:10:20
  • 来源: 本站

  【关注】因疫情影响未能及时还款怎么办?政策来了→对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因新冠肺炎疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不做逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依据调整后的还款安排,报送信用记录。各银行按照市人民银行的要求,明确具体执行程序。

  相关企业、个人可向承办行贷款具体承办人提出申请,确认是否符合条件,启动调整还款安排和征信记录工作。

  (一)相关企业向我行申请延期还本付息后,在符合我行相关制度要求的情况下,我行可调整企业还本付息计划并不调整贷款形态,对企业和个人征信情况无影响。

  对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因新冠肺炎疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,可持相关材料到我行进行申请,我行认定后,相关逾期贷款可以不做逾期记录报送,已经报送的予以调整。

  对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因新冠肺炎疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不做逾期记录报送,已经报送的予以调整。

  相关企业、个人可向承办行贷款具体承办人提出申请,确认是否符合条件,启动调整还款安排和征信记录工作。

  对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,相关逾期记录可以不报送中国人民银行,已经报送的予以调整;对于受疫情影响暂时失去收入来源的人群,可依调整后还款安排,报送信用记录。对于上述四类人员,逾期记录已报送的消费贷款业务,可按我行现行征信管理制度规定,通过征信异议或主动纠错申请,及时报至一级分行授信管理部门审核后删除。

  因受理、调查不便,疫情期间原则上以做好存量客户续贷支持为主,确保特殊时期消费信贷业务发展和管理工作稳妥推进。当面服务情况下,允许我行员工及客户佩戴口罩进行拍照,视为有效。相关企业、个人可向管户客户经理提出申请,确认是否符合条件,启动调整还款安排和征信记录调整工作。

  对受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员及其他受影响人员的五类客户,分行核实客户受疫情影响的真实性,由业务对应管理部门对客户进行调整还款安排;对于已产生逾期信息,后续确认符合受新冠肺炎影响的五类标准的,由零贷部通过征信异议流程进行信息更正。

  对于受疫情影响暂时失去收入来源的企业以及其他受疫情影响未能按时还款的企业,应要求客户提供停工通知、银行流水、纳税记录、相关行业主管部门或所在地政府部门出具的证明材料、企业法人真实性承诺或其他实际情况提供相关证明与说明材料予以核实。按照总行前期疫情指导意见,通过变更还款安排、延长业务期限、开展无还本续贷等方式予以解决;因受疫情影响无法及时办理手续而造成还款延误的,可在完成相关手续后,通过运维平台申请技改方式调整额度、账务等信息,报送总行授信部或普惠部,由总行向人民银行征信中心申请通过删除重报的方式,调整征信信息。

  根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》等文件精神及当地监管要求执行。对受疫情影响客户的贷款业务进行延期或还款调整后,客户将维持疫情前还款状态,不会影响客户原有的征信记录;对于经核实受疫情影响未能及时还款的,经认定后相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整;对于疫情较为严重的地区,分行可根据国家或当地政策要求,给予客户征信保护期,保护期内客户发生贷款逾期行为我行不主动报送逾期信息至人行征信中心。

  根据《中国人民银行沈阳分行办公室关于在疫情防控期间进一步保障信息主体征信合法权益的通知》(沈银办发[2022]31号),按照中国人民银行等五部委《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发[2020]29号)《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》(银办发[2020]40号)文件要求,光大银行丹东分行合理调整征信逾期信用记录报送,切实保障公众征信权益。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,相关企业、个人客户可通过填报《个人征信异议申请表》、提供隔离证明等相关手续向本行申请调整。

  浦发银行针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等四类人群,可申请宽限期,对符合我行相关要求的纳入宽限期白名单。(宽限期是指我行给予受疫情影响的借款人,在实际还款日以后的一段规定期间还款的宽限,在此期间内可不计收罚息、不上报征信逾期的应急处理方式)。

  疫情重点区域:分行对宽限期白名单客户还款情况进行监测,对于在宽限期政策内出现期供逾期的客户,与分行宽限期白名单主动管理模式相匹配,采取主动修复方式。

  疫情其余区域:分行对宽限期白名单客户还款情况进行监测,对于在宽限期政策内出现期供逾期的客户,与分行宽限期白名单由客户申请模式相匹配,采取便民服务登记方式。

  网贷特定项目:我行对网贷特定项目项下宽限期白名单客户还款情况进行监测,对于在宽限期政策内出现期供逾期的客户,按照重点区域主动管理模式,采取主动修复方式。

  (二)对于宽限期名单客户在宽限期政策以外出现的期供逾期以及无宽限期客户的逾期,一律采用便民服务登记方式处理,由客户填写《受新型冠状病毒感染肺炎疫情影响个人征信修复便民服务登记单》并提供证明材料,经分行认定后,报总行进行批量数据修正。

  (一)疫情期间,丹东银行将深入贯彻落实监管部门相关文件精神,切实保障我行客户征信权益。对因参加医疗救助防控工作、感染新冠肺炎住院治疗、封控隔离等客观情况,导致借款人无法按时归还欠款,造成贷款逾期欠息的。经认定,相关逾期贷款可不做逾期记录报送,已报送的予以调整。对在我行实施延期还本付息的信贷客户,按照调整后的还款计划安排报送相关征信记录,确保在延期过程中坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录。

  具体由借款客户向经办行申请,经办行初审后提报总行,对于已具备还款条件且按约定偿还的借款客户,由总行对客户的相关逾期信息记录进行调整。

  2022年6月,我行共调整丹东地区贷款客户逾期记录18笔,均为对公贷款业务,涉及金额44.54万元。

  主动加强与当地医院、重点防疫物资和生活保障物资企业、与疫情防控有关的企业、城市保障型企业的金融服务对接,加大对因疫情冲击而短期经营困难的企业金融保障力度,推动对小微企业、民营企业信贷投放合理增长,优先为相关单位和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、技术改造等方面提供融资支持。

  对本机构涉及水产加工、出口外贸、批发零售、住宿餐饮、交通运输与仓储、文化体育娱乐等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业(以下简称“受疫情影响企业”)授信情况进行摸底排查,对受疫情影响企业实行名单制管理,不得盲目抽贷、断贷、压贷。给予受疫情影响企业延期还本付息、减费让利的帮扶政策。同时,应主动对接本机构涉及防疫抗疫相关行业企业、城市保障型企业续贷需求,在依法合规前提下加快办理程序,支持满足企业融资需求。

  对名单内企业,经过初审并经总行复核后,相关逾期贷款可依据调整后的还款安排,向人民银行报送信用记录,并坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。

  对受疫情影响较大但有还款意愿、吸纳就业能力强的普惠小微企业,可按照市场化原则与企业自主协商确定通过还本付息方式和期限调整、续贷、展期、线上服务、减费让利等方式纾困解难,必要时可合理减免因疫情影响调整还本付息期限产生的罚息,原则上做到能续尽续、应续尽续、能减则减、能让则让,全力支持普惠小微企业复工复产。

  对感染新冠住院治疗或隔离的人员、新冠密切接触者等集中隔离或居家隔离的人员、参与疫情防控的医护及政府工作人员、受疫情影响失去或严重降低收入的人员等几类客户群体,可给予延期还款、罚息减免、征信保护和推迟贷款到期日等纾困政策。

  对感染新冠住院治疗或隔离的人员、新冠密切接触者等集中隔离或居家隔离的人员、参与疫情防控的医护及政府工作人员、受疫情影响失去或严重降低收入的人员等几类客户群体,可给予以下几方面纾困政策:一是相关逾期记录可不作逾期记录报送,已报送的予以调整;二是因逾期而产生的利息与违约金可减免;三是还款期限可适当延长。

  截至6月末,我行申请企业征信保护15户,涉及贷款金额5.4亿元;受理个人征信保护申请6户。

  (一)辽沈银行丹东分行在地区疫情期间可以为客户进行征信豁免,时间按具体疫情管控时效计算,如在疫情结束后,可相应根据人行复工情况宽限一定时间,时间规定按具体情况商定。征信豁免流程为由相关企业或个人向我分行出具正式书面申请,我分行按政府、人行相关规定审核,进行核准办理。

  在丹东本次疫情期间,我分行共为4户贷款户办理了征信豁免:小微2户贷款金额2385万;个体工商户1户贷款金额480万;中型企业1户1600万。

  对受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的企业和个体工商户,可向我行提出申请,确认是否符合条件,启动调整还款安排和征信记录工作,依据调整后的还款安排,报送信用记录。

  对因感染新型肺炎住院治疗或隔离、因疫情防控需要隔离观察、因参加疫情防控导致企业未能及时还款和因疫情导致停失去收入来源的个人客户,因疫情影响未能及时还款的,客户逾期欠息发生在疫情防控期内的,经我行审查认定满足条件后,将对相关逾期贷款记录申请征信保护。对受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的个人,可依据调整后的还款安排,报送信用记录。

  目前我行已为两名个人按揭贷款客户办理征信保护,疫情防控期间逾期记录予以保护。

  根据《中国人民银行沈阳分行办公室关于在疫情防控期间进一步保障信息主体征信合法权益的通知》要求。在疫情期间,要充分保证贷款主体征信权益。

  我行制定了《辽宁东港农村商业银行股份有限公司关于进一步强化疫情防控常态化下助企纾困信贷服务的通知》,存量客户因感染新型肺炎住院治疗或隔离、疫情防控需要隔离观察、参加疫情防控工作等原因,未能及时还款导致逾期的,实行名单制管理,按户全面收集受疫情影响违约的相关证明材料,在疫情后,若因以上原因对客户征信产生不良记录的,由客户和支行发起异议处理申请,总行信贷管理部负责沟通协调省联社信贷部向人民银行征信中心报送材料,为客户调整不良记录。

  对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因新冠肺炎疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员,保留好相关作证,对因疫情影响未能及时还款的,可申请上诉延期还本付息政策,对已经报送征信记录的逾期贷款,且有作证证明确因疫情原因影响造成征信不良的,客户可向宽甸农商行各贷款经办机构申请,上报省联社审批,对征信问题予以调整。

  支农再贷款是指人民银行为引导地方法人金融机构扩大涉农贷款投放,降低“三农”融资成本,对其发放的信贷政策支持再贷款。支小再贷款指人民银行为引导地方法人金融机构扩大小微企业(含个体工商户和小微企业主经营性贷款)等信贷投放,降低企业融资成本,对其发放的信贷政策支持再贷款。

  为符合国家政策导向的涉农主体。支小再贷款的资金支持对象为符合国家政策导向的单户授信1000万元以下的普惠小微企业(含个体工商户、小微企业主经营性贷款)和单户授信3000万元以下民营企业贷款。

  再贷款属于政策性贷款,利率较为优惠,人民银行要求发放到贷款客户的年利率最高不得超过5.5%。

  目前,丹东地区可办理再贷款资金业务的银行机构包括丹东银行、丹东农商行、东港农商行、凤城农商行等。丹东银行只能办理支小再贷款业务。企业、个人申请再贷款业务可向上述银行贷款部门提出申请。

  近三年,我市新发放个人涉农创业担保贷款超十亿元,为我市农民创业以及农业发展提供金融保障。为更好地发挥个人涉农创业担保贷款助农纾困作用,扩大覆盖范围,市发展改革委(金融发展局)联合市财政局、农业农村局、承办银行等部门,将该贷款申请指南总结如下:

  1、支持范围:农民个人(包括:农村自主创业农民、返乡创业农民工)在我市农业县区(农业县区名单以最新版《辽宁统计年鉴》为准)为从事农林牧渔业生产而申请的贷款。

  3、贷款利率:自2021年1月1日起,新发放的个人涉农创业担保贷款利率为LPR+50BP,LPR-150BP以下部分,由借款人承担,剩余部分财政给予贴息。

  1、借款人先向当地农业农村部门提交申请,农业农村部门对申请借款人进行资格认定。

  2、通过农业农村部门资格认定后,农业农村部门将申请借款人资料提供给相关承办银行,承办银行对申请借款人进行审核,并提供担保人。具体审核、担保需要提供的材料咨询相关承办银行。